ดอกเบี้ยทบต้นกับไม่ทบต้น ต่างกันเท่าไรเมื่อผ่านไป 10 ปี
เปรียบเทียบเงินต้น 100,000 บาท อัตราสมมติ 5% แบบทบต้นและไม่ทบต้น 10 ปี พร้อมแยกดอกเบี้ยออกจากเงินเติม
ดอกเบี้ยทบต้นคือการนำดอกเบี้ยที่ได้รับกลับไปรวมเป็นฐานคำนวณรอบถัดไป ต่างจากไม่ทบต้นที่ยังคิดดอกบนเงินต้นเดิม เมื่อระยะเวลายาวขึ้นผลต่างสะสมจะเห็นชัด แต่การคำนวณแบบอัตราคงที่ไม่ได้ทำให้การลงทุนมีผลตอบแทนแน่นอน
ตัวอย่างนี้ไม่มีเงินเติม ไม่มีการถอน ไม่มีภาษีหรือค่าธรรมเนียม เพื่อดูผลของการนำดอกกลับไปทบเพียงอย่างเดียว
สองสูตรที่ใช้คนละฐาน
ไม่ทบต้น: ยอดปลายทาง = P × (1 + i × t)
ทบต้นปีละครั้ง: ยอดปลายทาง = P × (1 + i)^t
P คือเงินต้น i คืออัตราต่อปีในรูปทศนิยม และ t คือจำนวนปี สูตรทบต้นทั่วไปต้องกำหนดความถี่ให้สอดคล้องกับอัตราด้วย
อะไรนับเป็นผลตอบแทน
หากมีการเติมเงิน ยอดปลายทางที่สูงขึ้นไม่ได้มาจากดอกทั้งหมด ต้องแยกเงินต้นตั้งต้น เงินเติมสะสม และผลตอบแทนออกจากกัน ในโจทย์นี้ไม่มีเงินเติมจึงหาดอกเบี้ยสะสมด้วยยอดปลายทางลบ 100,000 ได้ตรง ๆ
ตัวอย่างพร้อมคำตอบ
เงินต้น 100,000 บาท อัตราสมมติ 5% ต่อปี นาน 10 ปี
- ไม่ทบต้น: ดอกปีละ 5,000 บาท รวม 50,000 บาท ยอดปลายทาง 150,000 บาท
- ทบต้น: 100,000 × 1.05^10 ≈ 162,889.46 บาท
- ดอกเบี้ยสะสมแบบทบต้นประมาณ 62,889.46 บาท
- ผลต่างสองแบบประมาณ 12,889.46 บาท
ปีแรกทั้งสองแบบมีดอก 5,000 บาทเท่ากัน แต่แบบทบต้นเริ่มปีที่สองที่ฐาน 105,000 บาท จึงได้ดอกปีที่สอง 5,250 บาท
อ่านผลลัพธ์อย่างไร
ผลต่างไม่ใช่เงินฟรีที่ได้เพิ่มทุกผลิตภัณฑ์ ต้องมีทั้งผลตอบแทนตามสมมติฐานและการนำดอกไปทบ หากเงินฝากจ่ายดอกออกบัญชีอื่นและใช้ดอกนั้นไปแล้ว ยอดต้นที่ทบจะไม่เหมือนตัวอย่าง
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- กรอกผลตอบแทนคาดหวังแล้วเรียกว่าเงินที่จะได้แน่นอน
- นับยอดออมรายเดือนเป็นกำไร
- ใช้สูตรปีละครั้งกับอัตรารายเดือนโดยไม่แปลงหน่วย
ลองตรวจตัวเลขด้วยเครื่องมือ
ใช้ เครื่องมือคำนวณเปอร์เซ็นต์ ตรวจ 5% ของ 100,000 และ 105,000 เพื่อเห็นว่าฐานที่โตขึ้นทำให้ดอกแต่ละปีต่างกันอย่างไร
ทดลองแบบจำลองที่เกี่ยวข้อง
ใช้ ดอกเบี้ยทบต้น เพื่อเปลี่ยนสมมติฐานและอ่านรายละเอียดวิธีคำนวณ เลือกอัตรา ฐานเวลา และเงื่อนไขให้ตรงกับตัวอย่างก่อนเปรียบเทียบ ตัวเลขในบทความเป็นสถานการณ์เพื่ออธิบาย ไม่ใช่ข้อเสนอหรือผลรับรองเฉพาะบุคคล
แหล่งอ้างอิง
ตรวจข้อมูลอ้างอิงวันที่ 8 กันยายน 2026 ตัวอย่างตัวเลขจัดทำขึ้นเพื่ออธิบายวิธีคิด ไม่ใช่ข้อเสนอทางการเงินหรือคำวินิจฉัยภาษีเฉพาะบุคคล
