วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากรายวัน พร้อมการนับวัน
คิดดอกเบี้ยเงินฝากรายวันจากยอดคงเหลือ อัตราต่อปี และจำนวนวัน พร้อมตัวอย่างแยกช่วงเมื่อมีการฝากเพิ่มหรือถอน
การคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากรายวันต้องดูยอดคงเหลือในแต่ละช่วง ไม่ใช่ใช้ยอดปลายเดือนคูณจำนวนวันทั้งเดือน หากมีเงินเข้าออกกลางเดือน ฐานที่สร้างดอกเบี้ยย่อมต่างกัน และการคิดดอกทุกวันก็ไม่เท่ากับจ่ายดอกเข้าบัญชีทุกวัน
บทความนี้ใช้ฐาน 365 วันเพื่ออธิบายวิธีคิด อัตราและวันจ่ายดอกจริงต้องอ่านจากเงื่อนไขบัญชี ไม่ใช่ใช้ตัวอย่างแทนประกาศธนาคาร
สูตรและการแบ่งช่วงยอดคงเหลือ
ดอกเบี้ยของช่วง = ยอดคงเหลือ × อัตรารายปี ÷ 100 × จำนวนวันของช่วง ÷ ฐานวันในปี
รวมดอกของทุกช่วงก่อนถึงวันจ่ายดอก หากธนาคารหักภาษีหรือจ่ายดอกออกบัญชีอื่น ฐานเงินต้นหลังวันจ่ายอาจต่างจากการนำดอกเต็มจำนวนมาทบ
นับวันโดยไม่ซ้ำ
กำหนดให้ชัดว่าช่วงตัวอย่างนับวันเริ่มและไม่นับวันสิ้นสุด ซึ่งทำให้ช่วงต่อกันไม่ซ้ำวัน เช่น 1 ถึง 16 มกราคมมี 15 วัน และ 16 มกราคมถึง 1 กุมภาพันธ์มี 16 วัน วิธีนับของสัญญาจริงอาจต่าง ต้องยึดวันที่มีผลของรายการ
ตัวอย่างพร้อมคำตอบ
สมมติอัตรา 2% ต่อปี ฐาน 365 วัน ไม่มีค่าธรรมเนียม ยอด 100,000 บาทใน 15 วันแรก แล้วเพิ่มเป็น 150,000 บาทอีก 16 วัน
- ช่วงแรก: 100,000 × 0.02 × 15 ÷ 365 ≈ 82.19 บาท
- ช่วงหลัง: 150,000 × 0.02 × 16 ÷ 365 ≈ 131.51 บาท
- รวมด้วยความละเอียดเต็มได้ประมาณ 213.70 บาทก่อนภาษี
- หากใช้ยอดปลายเดือน 150,000 คิดครบ 31 วันจะได้ประมาณ 254.79 บาท ซึ่งสูงเกินโจทย์จริงราว 41.10 บาท
ส่วนต่างอาจคลาดเคลื่อนหนึ่งสตางค์เมื่อหักตัวเลขที่ปัดแล้ว จึงควรปัดที่ผลสุดท้าย
อ่านผลลัพธ์อย่างไร
ยอด 213.70 บาทเป็นดอกสะสมในตัวอย่าง ไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะโอนให้ทันทีตอนสิ้นเดือน หากรอบจ่ายเป็นรายครึ่งปีต้องสะสมตามเงื่อนไขต่อไป และไม่ควรนำดอกที่ยังไม่ได้รับมาทบเองทุกวัน
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- ใช้ยอดสูงสุดหรือยอดปลายเดือนเป็นฐานตลอดเดือน
- นับวันรอยต่อซ้ำสองครั้ง
- สมมติฐาน 365 วันแทนทุกผลิตภัณฑ์โดยไม่อ่านประกาศ
- ใช้ยอดดอกก่อนภาษีเป็นเงินที่จะรับสุทธิ
ลองตรวจตัวเลขด้วยเครื่องมือ
ใช้ เครื่องมือคำนวณเปอร์เซ็นต์ หาดอกหนึ่งปีของยอดแต่ละช่วง เช่น 2% ของ 100,000 คือ 2,000 บาท แล้วคูณสัดส่วนจำนวนวันตามสูตร
ทดลองแบบจำลองที่เกี่ยวข้อง
ใช้ ดอกเบี้ยเงินฝาก เพื่อเปลี่ยนสมมติฐานและอ่านรายละเอียดวิธีคำนวณ เลือกอัตรา ฐานเวลา และเงื่อนไขให้ตรงกับตัวอย่างก่อนเปรียบเทียบ ตัวเลขในบทความเป็นสถานการณ์เพื่ออธิบาย ไม่ใช่ข้อเสนอหรือผลรับรองเฉพาะบุคคล
แหล่งอ้างอิง
ตรวจข้อมูลอ้างอิงวันที่ 8 กันยายน 2026 ตัวอย่างตัวเลขจัดทำขึ้นเพื่ออธิบายวิธีคิด ไม่ใช่ข้อเสนอทางการเงินหรือคำวินิจฉัยภาษีเฉพาะบุคคล
