โปะบ้านรายเดือนกับโปะเป็นก้อน ต่างกันแค่ไหน

ภายใต้ดอกเบี้ยบวกและการตัดต้นทันที เงินโปะที่ถึงหนี้เร็วกว่าช่วยลดฐานคิดดอกเบี้ยเร็วกว่า แต่การโปะรายเดือนกับรายปีจะเทียบกันได้ ต้องใช้งบต่อปีเท่ากันและระบุว่าเงินก้อนเข้าวันไหน ไม่ใช่เทียบเงินที่มีตั้งแต่ต้นปีกับโบนัสที่เพิ่งได้ปลายปี

นี่เป็นแบบจำลองของจังหวะจ่าย ไม่ใช่คำแนะนำให้นำเงินสำรองทั้งหมดไปโปะบ้าน

ตั้งสมมติฐานก่อนกดคำนวณ

ใช้หนี้เริ่ม 3,000,000 บาท อัตรา nominal 6% ต่อปี 360 เดือน ค่างวดปกติประมาณ 17,986.52 บาท จ่ายปลายเดือนและเงินเพิ่มตัดต้นทันที ค่างวดเดิมไม่ลดลง ไม่มีค่าธรรมเนียมโปะ และไม่เปลี่ยนอัตราระหว่างทาง

เทียบงบรายปีเดียวกัน

แผนรายเดือนจ่ายเพิ่ม 5,000 บาททุกเดือน แผนรายปีเก็บแล้วจ่าย 60,000 บาทตอนสิ้นเดือนที่ 12, 24 และต่อไป ระหว่างรอโปะเงินที่เก็บไว้สมมติไม่เกิดผลตอบแทน เพื่อแยกผลด้านหนี้ให้ชัด

ตัวอย่างพร้อมคำตอบ

1. โปะเดือนละ 5,000 บาท: แบบจำลองปิดหนี้ใน 212 เดือน ดอกเบี้ยรวมประมาณ 1,872,195.35 บาท
2. โปะสิ้นปีครั้งละ 60,000 บาท: ปิดหนี้ใน 216 เดือน ดอกเบี้ยรวมประมาณ 1,924,169.79 บาท
3. แบบรายเดือนจบเร็วกว่า 4 เดือน และลดดอกเบี้ยได้ประมาณ 51,974.44 บาท ในโจทย์นี้

การจำลองใช้ค่างวด 17,986.52 บาท ปัดดอกเบี้ยทุกเดือนเป็นสตางค์แบบเศษครึ่งปัดขึ้น และจ่ายงวดสุดท้ายเท่าหนี้ที่เหลือ จึงไม่ควรคูณยอดที่แสดงด้วยจำนวนงวดเพื่อหาผลรวมใหม่

อ่านผลลัพธ์อย่างไร

ผลต่างเกิดจากเงินถูกตัดต้นเร็วกว่า ไม่ใช่โบนัสพิเศษของการจ่ายรายเดือน หากมีเงิน 60,000 บาทพร้อมตั้งแต่ต้นปี การโปะต้นปีอาจดีกว่าทยอยจ่าย และถ้าอัตราเปลี่ยนหรือผู้ให้กู้ลดค่างวดแทนลดระยะเวลา ต้องคำนวณใหม่ด้วยเงื่อนไขนั้น

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

• พูดว่าโปะรายเดือนดีกว่าเสมอโดยไม่บอกวันที่มีเงิน
• สมมติว่าระบบตัดต้นทันทีทั้งที่ธนาคารอาจบันทึกเป็นชำระล่วงหน้า
• ลืมเงินฉุกเฉินหรือหนี้ดอกสูงอื่นก่อนนำเงินก้อนไปโปะ

ลองตรวจตัวเลขด้วยเครื่องมือ

ใช้ เครื่องมือคำนวณเปอร์เซ็นต์ ตรวจดอกเบี้ยรายเดือนจากยอดต้นคงเหลือ ส่วนระยะเวลาปิดหนี้ต้องใช้ตารางคำนวณหลายงวดตามสมมติฐานข้างต้น

ทดลองแบบจำลองที่เกี่ยวข้อง

ใช้ ผ่อนและโปะบ้าน เพื่อเปลี่ยนสมมติฐานและอ่านรายละเอียดวิธีคำนวณ เลือกอัตรา ฐานเวลา และเงื่อนไขให้ตรงกับตัวอย่างก่อนเปรียบเทียบ ตัวเลขในบทความเป็นสถานการณ์เพื่ออธิบาย ไม่ใช่ข้อเสนอหรือผลรับรองเฉพาะบุคคล

แหล่งอ้างอิง

• ธนาคารแห่งประเทศไทย — จะเลือกผ่อนบ้าน ต้องเปรียบเทียบอะไรบ้าง
• ธนาคารแห่งประเทศไทย — ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ตรวจข้อมูลอ้างอิงวันที่ 8 กันยายน 2026 ตัวอย่างตัวเลขจัดทำขึ้นเพื่ออธิบายวิธีคิด ไม่ใช่ข้อเสนอทางการเงินหรือคำวินิจฉัยภาษีเฉพาะบุคคล