กู้ 100,000 บาท ผ่อน 12 เดือน ต้องจ่ายเท่าไรในแต่ละอัตรา
เทียบกู้ 100,000 บาท ผ่อน 12 เดือนที่อัตราสมมติ 0%, 6%, 12% และ 18% พร้อมยอดจ่ายรวมและวิธีอ่านข้อเสนอสินเชื่อ
กู้ 100,000 บาท ผ่อนหนึ่งปีไม่ได้มีค่างวดเดียวสำหรับทุกคน คำตอบเปลี่ยนตามอัตรา วิธีคิดดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายประกอบ การเทียบที่มีประโยชน์จึงต้องใช้เงินต้น จำนวนงวด และวิธีคิดดอกเหมือนกันก่อน
ตัวอย่างนี้ตั้งอัตราขึ้นมาเพื่อให้เห็นความต่าง ไม่ใช่อัตราที่สถาบันการเงินกำลังเสนอ และไม่ได้บอกว่าผู้กู้จะมีสิทธิได้รับอัตราเหล่านี้
ตั้งโจทย์ให้เทียบกันได้
ใช้เงินต้น 100,000 บาท ชำระปลายเดือน 12 งวดแบบลดต้นลดดอก อัตรา nominal คงที่และไม่มีค่าธรรมเนียม ทุกกรณีหารอัตรารายปีด้วย 12 เหมือนกัน การเปลี่ยนทั้งอัตราและระยะเวลาพร้อมกันจะทำให้มองไม่ออกว่าส่วนต่างมาจากอะไร
ตัวเลขที่ต้องอ่านคู่กัน
ค่างวดบอกภาระต่อเดือน ดอกเบี้ยรวมบอกต้นทุนเมื่อจ่ายครบตามแผน ส่วนยอดเงินรับวันแรกบอกว่ามีเงินใช้จริงเท่าไร ทั้งสามตัวเลขตอบคนละคำถาม ไม่ควรเลือกจากค่างวดเพียงตัวเดียว
ตัวอย่างพร้อมคำตอบ
คำนวณด้วยสูตรค่างวดเท่ากัน โดยยอดรวมใช้ความละเอียดเต็มก่อนปัด
- อัตรา 0%: ค่างวดประมาณ 8,333.33 บาท ยอดจ่ายรวม 100,000.00 บาท ดอกเบี้ย 0.00 บาท
- อัตรา 6%: ค่างวดประมาณ 8,606.64 บาท ยอดจ่ายรวม 103,279.72 บาท ดอกเบี้ย 3,279.72 บาท
- อัตรา 12%: ค่างวดประมาณ 8,884.88 บาท ยอดจ่ายรวม 106,618.55 บาท ดอกเบี้ย 6,618.55 บาท
- อัตรา 18%: ค่างวดประมาณ 9,168.00 บาท ยอดจ่ายรวม 110,015.99 บาท ดอกเบี้ย 10,015.99 บาท
อ่านผลลัพธ์อย่างไร
กรณี 0% ไม่มีดอกเบี้ยในแบบจำลอง แต่หากข้อเสนอจริงมีค่าดำเนินการ ก็ยังมีต้นทุน การรู้ค่างวดช่วยตั้งงบ ไม่ได้ยืนยันว่าเงินเหลือหลังค่าใช้จ่ายชีวิตจะเพียงพอ ควรลองกรอกงบเดือนที่รายได้ต่ำหรือมีค่าใช้จ่ายก้อนด้วย
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- นำอัตรา Flat 6% มาเทียบกับ nominal ลดต้นลดดอก 6% เหมือนเป็นราคาเดียวกัน
- นำค่างวดที่ปัดสองตำแหน่งไปคูณแล้วคาดว่าจะตรงกับยอดปรับงวดสุดท้ายทุกสตางค์
- เข้าใจตัวอย่าง 0% ว่าคือข้อเสนอจริงโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ
ลองตรวจตัวเลขด้วยเครื่องมือ
ใช้ เครื่องมือคำนวณเปอร์เซ็นต์ ตรวจว่าค่างวดคิดเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ของงบรายเดือน เช่น 8,606.64 จากงบ 30,000 บาทประมาณ 28.69% ตัวเลขนี้เป็นสัดส่วนงบ ไม่ใช่เกณฑ์อนุมัติสินเชื่อ
ทดลองแบบจำลองที่เกี่ยวข้อง
ใช้ ค่างวดเงินกู้ เพื่อเปลี่ยนสมมติฐานและอ่านรายละเอียดวิธีคำนวณ เลือกอัตรา ฐานเวลา และเงื่อนไขให้ตรงกับตัวอย่างก่อนเปรียบเทียบ ตัวเลขในบทความเป็นสถานการณ์เพื่ออธิบาย ไม่ใช่ข้อเสนอหรือผลรับรองเฉพาะบุคคล
แหล่งอ้างอิง
ตรวจข้อมูลอ้างอิงวันที่ 8 กันยายน 2026 ตัวอย่างตัวเลขจัดทำขึ้นเพื่ออธิบายวิธีคิด ไม่ใช่ข้อเสนอทางการเงินหรือคำวินิจฉัยภาษีเฉพาะบุคคล
