ปิดหนี้ก้อนแรกแล้ว โยกเงินไปก้อนต่อไปช่วยได้แค่ไหน
ดูผลการโยกค่างวดจากหนี้ที่ปิดแล้วไปก้อนถัดไป ด้วยตัวอย่างหนี้สองก้อนที่ไม่คิดดอกเพื่อเห็นผลของงบรวมชัดเจน
เมื่อปิดหนี้ก้อนหนึ่งได้ การคงงบจ่ายหนี้เดิมแล้วโยกไปก้อนถัดไปช่วยเร่งวันจบแผน ถ้าลดเงินจ่ายตามจำนวนก้อนที่เหลือ แผนอาจลากยาว แม้ตอนเริ่มจะเลือกวิธีโปะถูกแล้ว
ตัวอย่างตั้งดอกเบี้ยเป็นศูนย์เพื่อแยกผลของการรักษางบ ไม่ได้อ้างว่าหนี้ทุกประเภทมีอัตรา 0%
ค่างวดที่หายไปไม่จำเป็นต้องกลายเป็นงบใช้จ่ายใหม่
การโยกงบหมายถึงนำเงินที่เคยจ่ายก้อนปิดแล้วมาชำระก้อนที่เหลือ ภายใต้เงื่อนไขว่าสามารถจ่ายเพิ่มได้และไม่มีค่าใช้จ่ายที่ทำให้เปรียบเทียบเปลี่ยน หากมีเหตุฉุกเฉินต้องทบทวนงบอย่างเปิดเผย ไม่ฝืนตามแผนจนขาดเงินจำเป็น
ตั้งกติกาการย้ายเงิน
ในตัวอย่างเลือกชำระก้อน A ก่อนจากเงินที่เกินขั้นต่ำ เมื่อ A ปิดกลางงบของเดือน เงินส่วนที่เหลือย้ายไป B ได้ทันที ไม่ต้องรอเดือนหน้า และไม่คิดดอกหรือค่าธรรมเนียมทั้งสองก้อน
ตัวอย่างพร้อมคำตอบ
หนี้ A 3,000 บาท หนี้ B 7,000 บาท ขั้นต่ำสมมติก้อนละ 500 บาท งบรวม 2,000 บาทต่อเดือน
- เดือนแรกจ่าย A 1,500 และ B 500 บาท เหลือ A 1,500 และ B 6,500
- เดือนที่สองจ่ายแบบเดิม ปิด A และเหลือ B 6,000 บาท
- หากคงงบรวม 2,000 แล้วจ่าย B เดือนที่ 3–5 จะปิดทั้งหมดใน 5 เดือน
- หากลดงบหลัง A ปิดเหลือแค่ขั้นต่ำ B เดือนละ 500 บาท ต้องอีก 12 เดือน รวมเป็น 14 เดือน
- ดอกเบี้ยของทั้งสองกรณีเป็นศูนย์ แต่วันจบต่างกัน 9 เดือน เพราะจำนวนเงินจ่ายต่างกัน
อ่านผลลัพธ์อย่างไร
สำหรับหนี้ที่มีดอก ความต่างเรื่องเวลาจะกระทบดอกเพิ่มด้วย แต่ต้องทำตารางใหม่ ไม่ยกดอกเบี้ยศูนย์ในบทความไปสรุปจำนวนเงินประหยัดของหนี้จริง หัวใจของโจทย์นี้คืออย่าลดงบจ่ายโดยไม่เห็นผลต่อวันจบ
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- ลดงบรวมอัตโนมัติเมื่อปิดก้อนแรก
- ลืมใช้เงินคงเหลือในเดือนที่ปิดก้อนไปก้อนถัดไป
- นับจำนวนเดือนผิดเพราะเริ่มรอบนับใหม่หลังปิดก้อน
- จ่ายเพิ่มโดยไม่ตรวจว่าสัญญาตัดต้นหรือชำระล่วงหน้า
ลองตรวจตัวเลขด้วยเครื่องมือ
ใช้ เครื่องมือคำนวณเปอร์เซ็นต์ ติดตามสัดส่วนหนี้ที่ปิดแล้ว เช่น จ่ายต้นครบ 4,000 จาก 10,000 บาทคือ 40% ไม่ใช่สัญญาณว่าจำนวนเดือนที่เหลือจะลดตามสัดส่วนเดียวกันเสมอ
ทดลองแบบจำลองที่เกี่ยวข้อง
ใช้ ปิดหนี้หลายก้อน เพื่อเปลี่ยนสมมติฐานและอ่านรายละเอียดวิธีคำนวณ เลือกอัตรา ฐานเวลา และเงื่อนไขให้ตรงกับตัวอย่างก่อนเปรียบเทียบ ตัวเลขในบทความเป็นสถานการณ์เพื่ออธิบาย ไม่ใช่ข้อเสนอหรือผลรับรองเฉพาะบุคคล
แหล่งอ้างอิง
ตรวจข้อมูลอ้างอิงวันที่ 8 กันยายน 2026 ตัวอย่างตัวเลขจัดทำขึ้นเพื่ออธิบายวิธีคิด ไม่ใช่ข้อเสนอทางการเงินหรือคำวินิจฉัยภาษีเฉพาะบุคคล
